Situation financière
J’établis mon budget.
Voyez comment vos biens actuels et vos ressources financières peuvent influencer vos décisions.
Qu’il s’agisse d’une dépense importante telle que l’achat d’une nouvelle voiture ou d’une plus modeste comme un souper en tête-à-tête au restaurant, une question demeure : est-ce réaliste de vous l’offrir?
Savoir combien vous pouvez payer pour votre milieu de vie est essentiel, même s’il peut être difficile de trouver la réponse. Et malheureusement, remporter toutes les parties de Monopoly ne remplace pas les compétences d’une ou d’un comptable aguerri!
Pour prendre la meilleure décision, vous devez évaluer vos sources de revenus, ainsi que vos obligations, sans négliger votre style de vie :
- Si vous envisagez de vivre dans votre domicile le plus longtemps possible, devez-vous réaménager certaines pièces ou embaucher du personnel pour vous aider dans vos tâches quotidiennes?
- Si vous préférez déménager, avez-vous prévu un montant suffisant pour couvrir les coûts du déménagement et les frais mensuels de votre nouveau domicile?
- Connaissez-vous les mesures fiscales et les crédits d’impôt auxquels vous ou vos proches avez droit?
Ces pistes de réflexion constituent un excellent départ. Toutefois, elles ne remplacent pas l’expertise d’une conseillère financière ou d’un conseiller financier. Notre meilleure recommandation? Trouvez une personne compétente et certifiée pour vous aider à analyser votre situation financière et éclairer votre décision. Les ACEF sont également d’excellentes ressources pour vous aider à faire votre budget.
Approfondir ma réflexion
Je précise mes avoirs.
Découvrez comment votre situation financière a une incidence sur le choix de votre milieu de vie.
Il y a les bas de laine que l’on met lors des journées d’hiver et ceux que l’on conserve pour les imprévus et les changements importants. Avoir une vue d’ensemble de vos moyens financiers et de votre épargne oriente vos recherches de manière plus efficace :
- Avez-vous une source régulière de revenus?
- Connaissez-vous l’étendue de vos obligations financières (ex. : loyer, voiture, assurances)?
- Avez-vous des dettes?
- Quand vous avez un surplus, êtes-vous du genre à renflouer votre petit cochon ou à le dépenser?
Le jargon financier peut être difficile à comprendre. Si vous avez l’impression de vous noyer dans un tsunami de termes financiers, il est temps d’obtenir du soutien! Certaines ressources sont même très accessibles, comme celles des ACEF. N’hésitez pas à contacter une professionnelle ou un professionnel pour clarifier votre situation. Cette personne peut vous aider à réaliser votre planification financière, incluant l’inventaire de vos biens financiers et matériels. Ainsi, vous aurez une vue d’ensemble de vos avoirs.
En savoir plus
Liste de professionnelles et professionnels pour vous aider
L’Autorité des marchés financiers est mandatée par le gouvernement du Québec pour encadrer le secteur financier québécois et protéger les consommatrices et consommateurs. Cet organisme offre une liste de professionnelles et professionnels, d’entreprises et d’organismes pouvant vous soutenir dans la gestion de vos finances personnelles.
https://lautorite.qc.ca/grand-public/finances-personnelles/faire-le-point-sur-ses-finances-personnelles/obtenir-de-laide-avec-vos-finances-personnelles
Outils et calculateurs
L’Autorité des marchés financiers propose deux grilles pour réaliser votre bilan financier et votre budget. Elles conviennent à tous les groupes d’âge et peuvent être remplies avec le logiciel Microsoft Excel.
https://lautorite.qc.ca/grand-public/outils-et-calculateurs/grilles-budgetaires
Grilles budgétaires
L’Association coopérative d’économie familiale (ACEF) de Lanaudière offre trois grilles budgétaires conçues à partir d’un tableur électronique, tel que Microsoft Excel. De courtes vidéos expliquent comment les utiliser.
https://aceflanaudiere.ca/documentation-outils/grilles-budgets-et-chiffriers/
J’évalue combien me coûtera l’avenir.
C’est une question à un million de dollars! La bonne nouvelle : vous n’avez pas à dépenser ce montant pour trouver la réponse. Il vous suffit de consulter une planificatrice financière ou un planificateur financier pour avoir une idée assez précise des sommes dont vous avez besoin pour assurer vos beaux jours. Les ACEF sont également d’excellentes ressources pour vous aider à évaluer votre budget pour l’avenir.
Chaque cas est unique, c’est vrai! Mais l’expérience de plusieurs personnes aînées ayant effectué cette démarche peut vous donner une bonne idée des postes de dépenses.
- Les soins et les services de santé
Dressez la liste des articles de santé qui pourraient être nécessaires, tels que les appareils auditifs, les aides à la marche et les bas de contention. Pensez également à inclure les soins dentaires et les soins des pieds, ainsi que les visites à domicile d’une infirmière ou d’un infirmier.
- Les services d’aide à la vie domestique
Identifiez l’aide dont vous pourriez avoir besoin pour faire le ménage, pour réaliser vos emplettes ou pour préparer les repas, par exemple.
- Les coûts relatifs à votre habitation
En plus de l’hypothèque ou du loyer à payer, évaluez les coûts pour effectuer de futures rénovations, incluant les matériaux et la main-d’œuvre. Pensez également aux frais pour l’entretien et les réparations d’urgence. Si vous êtes locataire, n’oubliez pas de prendre en considération la hausse du loyer potentielle.
En savoir plus
Liste de professionnelles et professionnels pour vous aider
L’Autorité des marchés financiers est mandatée par le gouvernement du Québec pour encadrer le secteur financier québécois et protéger les consommatrices et consommateurs. L’organisme offre une liste de professionnelles et professionnels, d’entreprises et d’organismes pouvant vous soutenir dans la gestion de vos finances personnelles.
https://lautorite.qc.ca/grand-public/finances-personnelles/faire-le-point-sur-ses-finances-personnelles/obtenir-de-laide-avec-vos-finances-personnelles
Banque de renseignements
L’Option consommateurs est une association à but non lucratif, établie depuis 1983, qui veille aux droits des consommatrices et consommateurs. Elle offre une foule d’informations et de services afin de leur venir en aide dans des domaines variés, incluant les finances personnelles. Trouvez-y une banque de renseignements dédiée exclusivement aux personnes aînées
https://option-consommateurs.org/informations-et-conseils/aines
Thème « Ma situation financière » de « Pensez plus tôt à plus tard »
Cette initiative provient de l’Association québécoise de défense des droits des personnes retraitées et préretraitées (AQDR) de Sherbrooke et de MAtv. Ce thème sensibilise les personnes de 50 à 65 ans, ainsi que les aînées et aînés de 65 ans et plus, concernant diverses questions financières.
https://www.pensezplustot.org/ma-situation-financiere
Pistes de discussion
De quoi pourriez-vous discuter?
Afin d’alimenter la discussion avec votre partenaire ou une personne proche, vous pourriez :
- Partager votre compréhension respective de votre situation financière.
- Faire part des éléments de votre budget qui sont très importants pour vous par rapport à ceux qui peuvent être réévalués.
- Mentionner vos craintes par rapport à certaines décisions financières et budgétaires afin de trouver une manière de les adoucir.
Documents à télécharger
Explorez les fiches qui suivent afin de trouver des outils pratiques pour alimenter votre réflexion. Vous souhaitez y aller à votre propre rythme? Imprimez-les afin de les consulter plus tard.
Budget actuel
Je brosse le portrait de ma situation financière actuelle.
Budget pour l’avenir
J’identifie ma capacité financière pour soutenir mon choix de milieu de vie pour l’avenir.
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